📚 Lexique expert du crédit privé en Suisse (A → Z)
A
Acceptation conditionnelle
Accord de principe donné par le prêteur sous réserve :
- d’un document manquant
- d’une correction de charges
- d’un ajustement de montant
👉 Très courant en Suisse. Ce n’est pas encore un accord final.
Acte de défaut de biens (ADB)
Document officiel attestant qu’une dette n’a pas pu être encaissée.
⚠️ Même ancien, un ADB :
- dégrade fortement la solvabilité
- ferme l’accès à beaucoup de crédits privés
Amortissement
Processus par lequel le capital est remboursé progressivement.
Deux effets clés :
- les intérêts sont plus élevés au début
- le capital baisse lentement sur les longues durées
👉 En Suisse, l’amortissement linéaire avec mensualités fixes est la norme.
Assurance emprunteur
Contrat couvrant certains risques :
- décès
- incapacité de travail
- perte de gain
⚠️ Non obligatoire
⚠️ Peut alourdir fortement le coût réel du crédit
👉 À analyser au cas par cas, jamais automatiquement.
B
Budget résiduel
Montant qu’il reste chaque mois après toutes les charges obligatoires, calculé selon des normes légales.
👉 Ce n’est pas ton ressenti, c’est un calcul réglementaire.
Bonification de taux
Réduction du taux d’intérêt accordée si :
- profil stable
- faible risque
- dossier propre
👉 Rare, mais possible sur des dossiers solides.
C
Capacité de remboursement
Critère central du crédit privé suisse.
Elle vérifie que :
même dans un scénario défavorable, tu peux continuer à payer.
⚠️ La loi oblige le prêteur à refuser si elle est insuffisante.
Co-emprunteur
Personne qui signe le crédit avec toi et partage :
- la dette
- la responsabilité légale
👉 Peut améliorer l’acceptation
👉 Mais engage pleinement les deux parties.
Crédit privé
Prêt accordé à un particulier pour des besoins non professionnels :
- auto
- projets personnels
- regroupement de dettes
- dépenses ponctuelles
👉 À durée limitée, mensualités fixes, cadre légal strict.
Crédit à tempérament
Forme standard du crédit privé suisse.
Caractéristiques :
- montant déterminé
- durée définie
- mensualité constante
✔ Lisible
✔ Prévisible
✔ Compatible avec une bonne gestion financière
Crédit renouvelable
Réserve d’argent qui se reconstitue à chaque remboursement.
⚠️ Taux plus élevés
⚠️ Risque d’endettement invisible
👉 Peu recommandé dans une logique saine.
D
Délai de rétractation
Période légale durant laquelle tu peux annuler le contrat sans justification.
👉 Protection du consommateur
👉 À utiliser si tu réalises une erreur de décision.
Durée
Nombre de mois sur lesquels le crédit est remboursé.
Effet mécanique :
- durée courte → mensualité élevée, coût faible
- durée longue → mensualité basse, coût élevé
👉 Toujours arbitrer confort mensuel vs coût total.
E
Extrait des poursuites
Document incontournable en Suisse.
Il indique :
- poursuites en cours
- actes de défaut de biens
- historique de paiement
👉 Un extrait vierge = levier majeur d’acceptation.
F
Frais annexes
Coûts indirects liés au crédit :
- assurance
- frais administratifs
- pénalités éventuelles
👉 Toujours vérifier s’ils sont inclus dans le TAEG.
G
Garantie
Sécurité donnée au prêteur :
- caution
- nantissement
- tiers garant
👉 Rare en crédit privé classique
👉 Plus fréquent sur profils atypiques.
I
Intérêts
Rémunération du prêteur pour l’argent prêté.
En Suisse :
- taux plafonnés
- mais variables selon le profil
👉 Deux personnes peuvent obtenir des taux très différents pour le même montant.
L
Leasing
Financement locatif souvent confondu avec un crédit.
Différences clés :
- tu n’es pas propriétaire
- restrictions contractuelles
- pénalités de sortie
👉 À manier avec prudence, surtout pour les particuliers.
M
Mensualité
Somme payée chaque mois.
Elle doit :
- respecter les normes légales
- rester supportable même en cas d’imprévu
👉 Une mensualité trop optimiste est la première cause de surendettement.
P
Profil emprunteur
Ensemble des éléments évalués :
- stabilité professionnelle
- historique financier
- charges
- âge
- statut (salarié, indépendant, frontalier)
👉 Le crédit est une analyse globale, pas une simple équation.
Poursuite
Procédure légale de recouvrement en Suisse.
⚠️ Même réglée, une poursuite récente reste pénalisante.
R
Rachat de crédit
Opération consistant à regrouper plusieurs crédits en un seul.
Objectifs :
- réduire la mensualité
- simplifier la gestion
- rééquilibrer un budget
👉 Outil stratégique, pas une solution magique.
Refus
Décision négative souvent liée à :
- budget insuffisant
- charges sous-estimées
- instabilité
- historique négatif
⚠️ Un refus mal géré peut en entraîner d’autres.
S
Solvabilité
Capacité réelle et durable à honorer ses engagements financiers.
👉 Plus large que la capacité de remboursement
👉 Inclut la stabilité dans le temps.
Surendettement
Situation interdite par la loi suisse dans l’octroi du crédit.
👉 Le prêteur a l’obligation légale de refuser s’il y a risque.
T
TAEG
Taux Annuel Effectif Global.
Il inclut :
- intérêts
- frais obligatoires
- coûts liés au crédit
👉 Seul indicateur valable pour comparer deux offres.
V
Versement anticipé
Remboursement partiel ou total avant terme.
⚠️ Peut générer des frais
👉 Toujours vérifier la clause avant signature.
🧠 Vision stratégique à retenir
- Le crédit privé suisse est protecteur mais exigeant
- La loi vise à empêcher les erreurs irréversibles
- Le problème n’est pas le crédit
👉 le problème, c’est un crédit mal structuré
C’est pour cela que des acteurs spécialisés comme PrestaFlex insistent sur :
- l’analyse préalable
- la cohérence du projet
- la durabilité budgétaire
