📚 Lexique expert du crédit privé en Suisse (A → Z)

A

Acceptation conditionnelle

Accord de principe donné par le prêteur sous réserve :

d’un document manquant
d’une correction de charges
d’un ajustement de montant

👉 Très courant en Suisse. Ce n’est pas encore un accord final.

Acte de défaut de biens (ADB)

Document officiel attestant qu’une dette n’a pas pu être encaissée.

⚠️ Même ancien, un ADB :

dégrade fortement la solvabilité
ferme l’accès à beaucoup de crédits privés

Amortissement

Processus par lequel le capital est remboursé progressivement.

Deux effets clés :

les intérêts sont plus élevés au début
le capital baisse lentement sur les longues durées

👉 En Suisse, l’amortissement linéaire avec mensualités fixes est la norme.

Assurance emprunteur

Contrat couvrant certains risques :

décès
incapacité de travail
perte de gain

⚠️ Non obligatoire
⚠️ Peut alourdir fortement le coût réel du crédit
👉 À analyser au cas par cas, jamais automatiquement.

B

Budget résiduel

Montant qu’il reste chaque mois après toutes les charges obligatoires, calculé selon des normes légales.

👉 Ce n’est pas ton ressenti, c’est un calcul réglementaire.

Bonification de taux

Réduction du taux d’intérêt accordée si :

profil stable
faible risque
dossier propre

👉 Rare, mais possible sur des dossiers solides.

C

Capacité de remboursement

Critère central du crédit privé suisse.

Elle vérifie que :

même dans un scénario défavorable, tu peux continuer à payer.

⚠️ La loi oblige le prêteur à refuser si elle est insuffisante.

Co-emprunteur

Personne qui signe le crédit avec toi et partage :

la dette
la responsabilité légale

👉 Peut améliorer l’acceptation
👉 Mais engage pleinement les deux parties.

Crédit privé

Prêt accordé à un particulier pour des besoins non professionnels :

auto
projets personnels
regroupement de dettes
dépenses ponctuelles

👉 À durée limitée, mensualités fixes, cadre légal strict.

Crédit à tempérament

Forme standard du crédit privé suisse.

Caractéristiques :

montant déterminé
durée définie
mensualité constante

✔ Lisible
✔ Prévisible
✔ Compatible avec une bonne gestion financière

Crédit renouvelable

Réserve d’argent qui se reconstitue à chaque remboursement.

⚠️ Taux plus élevés
⚠️ Risque d’endettement invisible
👉 Peu recommandé dans une logique saine.

D

Délai de rétractation

Période légale durant laquelle tu peux annuler le contrat sans justification.

👉 Protection du consommateur
👉 À utiliser si tu réalises une erreur de décision.

Durée

Nombre de mois sur lesquels le crédit est remboursé.

Effet mécanique :

durée courte → mensualité élevée, coût faible
durée longue → mensualité basse, coût élevé

👉 Toujours arbitrer confort mensuel vs coût total.

E

Extrait des poursuites

Document incontournable en Suisse.

Il indique :

poursuites en cours
actes de défaut de biens
historique de paiement

👉 Un extrait vierge = levier majeur d’acceptation.

F

Frais annexes

Coûts indirects liés au crédit :

assurance
frais administratifs
pénalités éventuelles

👉 Toujours vérifier s’ils sont inclus dans le TAEG.

G

Garantie

Sécurité donnée au prêteur :

caution
nantissement
tiers garant

👉 Rare en crédit privé classique
👉 Plus fréquent sur profils atypiques.

I

Intérêts

Rémunération du prêteur pour l’argent prêté.

En Suisse :

taux plafonnés
mais variables selon le profil

👉 Deux personnes peuvent obtenir des taux très différents pour le même montant.

L

Leasing

Financement locatif souvent confondu avec un crédit.

Différences clés :

tu n’es pas propriétaire
restrictions contractuelles
pénalités de sortie

👉 À manier avec prudence, surtout pour les particuliers.

M

Mensualité

Somme payée chaque mois.

Elle doit :

respecter les normes légales
rester supportable même en cas d’imprévu

👉 Une mensualité trop optimiste est la première cause de surendettement.

P

Profil emprunteur

Ensemble des éléments évalués :

stabilité professionnelle
historique financier
charges
âge
statut (salarié, indépendant, frontalier)

👉 Le crédit est une analyse globale, pas une simple équation.

Poursuite

Procédure légale de recouvrement en Suisse.

⚠️ Même réglée, une poursuite récente reste pénalisante.

R

Rachat de crédit

Opération consistant à regrouper plusieurs crédits en un seul.

Objectifs :

réduire la mensualité
simplifier la gestion
rééquilibrer un budget

👉 Outil stratégique, pas une solution magique.

Refus

Décision négative souvent liée à :

budget insuffisant
charges sous-estimées
instabilité
historique négatif

⚠️ Un refus mal géré peut en entraîner d’autres.

S

Solvabilité

Capacité réelle et durable à honorer ses engagements financiers.

👉 Plus large que la capacité de remboursement
👉 Inclut la stabilité dans le temps.

Surendettement

Situation interdite par la loi suisse dans l’octroi du crédit.

👉 Le prêteur a l’obligation légale de refuser s’il y a risque.

T

TAEG

Taux Annuel Effectif Global.

Il inclut :

intérêts
frais obligatoires
coûts liés au crédit

👉 Seul indicateur valable pour comparer deux offres.

V

Versement anticipé

Remboursement partiel ou total avant terme.

⚠️ Peut générer des frais
👉 Toujours vérifier la clause avant signature.

🧠 Vision stratégique à retenir

Le crédit privé suisse est protecteur mais exigeant
La loi vise à empêcher les erreurs irréversibles
Le problème n’est pas le crédit
👉 le problème, c’est un crédit mal structuré

C’est pour cela que des acteurs spécialisés comme PrestaFlex insistent sur :

l’analyse préalable
la cohérence du projet
la durabilité budgétaire